Welche Kreditkarte? Beide!

Die Frage nach der perfekten Kreditkarte für eine Weltreise ist eine der wichtigsten zur Reiseplanung. Viele Reisende und Blogs empfehlen die DKB. Dieser Empfehlung kann ich mich durchaus anschließen, denn die DKB ist tatsächlich fast immer die beste Reisekreditkarte.

Aber eben nur fast. Auch die Comdirect bietet eine kostenlose Visa-Karte, mit der Du kostenlos Geld an Visa-Automaten abheben kannst und manchmal, ist diese die bessere, denn Du kannst bis zu 7 % mehr Geld bekommen!

Zunächst die Gemeinsamkeiten

  • Kostenloses Girokonto
  • Kostenloses Tagesgeldkonto
  • Kostenlose Visa-Karte
  • Kostenlose EC-Karte
  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit an allen VISA Automaten mit der VISA-Karte (Achtung gilt bei der Comdirect nicht in Deutschland und EU-Staaten, hier ist kostenloses Abheben nur mit der EC-Karte möglich!!)

Manche Banken erheben eine zusätzliche Gebühr für ausländische Karten (in Thailand und Mexico zum Beispiel). Diese Gebühren werden anstandslos ersetzt.
Obacht! Neuerung 2016: Diese Gebühren werden seit dem 15.02.2016 (Comdirect) bzw. 01.06.2016 (DKB) von den Banken nicht mehr ersetzt. Da es sich um eine zusätzliche Gebühr einer fremden Bank handelt, wollen die Banken diesen zusätzlichen Gewinn nicht länger finanzieren. Schade, aber verständlich, wie ich finde. Gebühren für die Bargeldabhebung fallen trotzdem nicht an, es geht nur um die zusätzlichen Gebühren fremder Banken!

Beide Banken verwenden einfache iTAN-Bögen auf Papier, Du brauchst weder ein Handy, noch einen TAN-Generator, der nur schwer zu ersetzen wäre, wenn er ausfällt. Einen neuen iTAN-Bogen kann Dir Deine Heimatbasis einfach per E-Mail (z.B. in einer passwortgeschützten Zip-Datei) zuschicken.

Die Unterschiede im Überblick

DKB Comdirect
Onlinebanking sehr übersichtlich Onlinebanking auch OK
0,6% Zinsen auf’s Tagesgeldkonto von 1 €-100.000 €,
über 100.000 € nurnoch 0,3%
0,05% Zinsen von 0,01-10.000 €,
über 10.000 € nurnoch 0,01%
Zugangsdaten (Name und Passwort) (relativ) frei wählbar Für das Passwort sind nur Zahlen erlaubt
Weltweit kostenlos Bargeld an VISA-Automaten abheben Weltweit kostenlos Bargeld an VISA-Automaten abheben,
außer in Deutschland und EU (da nur mit der Girokarte)
Gebühren für Zahlung mit Kreditkarte in Fremdwährung: 1,75% des Umsatzes
(außer schwed. Kronen und rumän. Leu)
Gebühren für Zahlung mit Kreditkarte in Fremdwährung: 1,75% des Umsatzes
Kein Lockangebot für Neukunden 50 € Aktivitätsprämie für Dich, 50 € wenn Du es zu Deinem Gehaltskonto machst¹
Eine Provision für mich
bei Kontoeröffnung über diesen Link
Eine Provision für mich bei Kontoeröffnung über diesen Link
Wechselkurs in 53~106 Ländern besser (siehe unten) Wechselkurs in 7~25 Ländern besser (siehe unten)
nur iTan, keine mTAN oder zusätzliche Geräte notwendig
Eigenhaftung bei Kartenmißbrauch max. 50 €, nach Sperrmeldung 0 €

¹ Um die 50 € Aktivitätsprämie zu bekommen, musst Du in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 5× mindestens 25 € auf das Konto überweisen. Weitere Info bei comdirect.de.

Bessere Zinsen bei der DKB

Mit den sehr viel besseren Zinsen bietet die DKB das Konto, auf dem das ersparte Geld liegen sollte. Obacht: Die Zinsen gelten nur für das Kreditkartenkonto, nicht das Girokonto!

Bis zu 7% mehr Geld am Automaten durch unterschieldiche Wechselkurse

Dazu kommt noch, daß die Banken unterschiedliche Wechselkurse heranziehen, so daß Du je nach Land mehr Geld für Deinen Euro bekommst. Die Unterschiede sind teilweise gewaltig:
Nach meinen Daten2 bekommst Du im Schnitt in Ghana 7,6% mehr Geld mit der Comdirect, oder in Armenien 4,5% mit der DKB.
Manchmal sind die Unterschiede aber auch marginal: In Argentienen gibt’s mit der DKB 0,01%, in Kanada mit der Comdirect 0,09% mehr als mit der jeweils anderen Karte.
In vielen Ländern bekommst Du je nach Tageskurs mehr Geld mit der einen, an anderen Tagen mit der anderen Karte. Hier lohnt sich dann ein kurzer Vergleich, wenn Du im Land bist.
Die aktuellen Wechselkurse der beiden Banken kannst Du unter folgenden beiden Links einsehen und dann tagesaktuell entscheiden, welche Karte besser ist:
Wechselkurse der DKB
Wechselkurse der Comdirect
Maßgeblich sind dabei die Geldkurse, nicht die Briefkurse.

Noch ein Vorteil der DKB

Ich bin kein Freund von Cashback Programmen, soviel vorneweg aber die DKB bietet mit ihrem Programm einen finanziellen Vorteil, der für mich als Reisenden sehr attraktiv ist: Für Buchungen auf Booking.com bekommt man pro Buchung 4 € gutgeschrieben. Das ganze ist zwar auf 3 Buchungen pro Monat beschränkt, aber 12 € pro Monat für etwas, das ich sowieso mache, nehme ich gerne mit.

Darum beide Kreditkarten

Da beide Karten nichts kosten und Du mit zwei Karten im Falle von Verlust, Beschädigung oder sonstigem Ausfall einer Karte immer noch an Geld kommst, solltest Du Dir beide Karten zulegen und den jeweils besseren Wechselkurs ausnutzen.

 

In folgenden 53 Ländern bekommst Du mit der DKB den besseren Kurs:

Angola Armenien Aserbaidschan Australien
Bahrain Barbados Bosnien Herzegowina Botsuana
Brunei Darussalam Chile China
Curaçao Dänemark Dschibuti El Salvador
Franz. Polynesien Georgien Guatemala Guyana
Haiti Honduras Israel Jordanien
Kaimaninseln Katar Kolumbien Kroatien
Kuba Kuwait Laos Litauen
Malaysia Marokko Mauritius Mazedonien
Mosambik Neuseeland Oman Panama
Peru  Philippinen Polen Republik Korea
Rumänien Rußland Sri Lanka Südafrika
Taiwan Thailand Turkmenistan Ungarn
Uruguay

In folgenden 53 Ländern bekommst Du mit der DKB im Durchschnitt den besseren Kurs, dennoch solltest Du die Tageskurse vergleichen:

Afghanistan Ägypten Albanien Algerien
Antigua und Barbuda Argentinien Bangladesch Belize
Bolivien Brasilien Bulgarien Dominikanische Republik
Fidschi Großbritannien Hongkong Indien
Indonesien Irak Jamaika Jemen
Kambodscha Kap Verde Kasachstan Kenia
Kirgistan Lesotho Lettland Libanon
Libyen Macau Malediven Mauretanien
Mexiko Myanmar Namibia Nepal
Nicaragua Niger Pakistan Paraguay
Moldawien Ruanda Saudi Arabien Schweden
Schweiz Serbien Kosovo Sierra Leone Singapur
Swasiland Tansania Trinidad Und Tobago Türkei
Uganda Ukraine Usbekistan VAE
Vietnam

In folgenden 7 Ländern bekommst Du mit der Comdirect den besseren Kurs:

Ghana Guinea Mongolei Papua Neuguinea
Sao Tome und Principe Seychellen Somalia

In folgenden 18 Ländern bekommst Du mit der Comdirect im Durchschnitt den besseren Kurs, dennoch solltest Du die Tageskurse vergleichen (in EU Ländern die Girokarte verwenden):

Äthiopien Bahamas Belarus Burundi
Costa Rica DR Kongo Japan
Kanada Liberia Madagaskar Malawi
Norwegen Sambia Suriname Tunesien
USA Venezuela

2Ich habe die Wechselkurse an vier verschiedenen Tagen zwischen Juli und Dezember 2013 vergleichen. 53 Länder hatten bei der DKB an allen vier Tagen den besseren Kurs, 7 bei der Comdirect. Die anderen Länder hatten an manchen Tagen bei der DKB einen besseren Kurs, an anderen Tagen bei der Comdirect. Diese Unterschiede addiert und durch 4 geteilt ergeben einen besseren Durchschnittskurs für eine der beiden Banken.
Für Benin und die Zentralafrikanische Republik gilt bei beiden Banken der gleiche Kurs.
Für manche Länder konnte ich keine Vergleichskurse finden (z.B. Island).

Manchmal sind beide Karten nutzlos

In Ländern mit einer strengen Reglemenierung was Währungsgeschäfte angeht gibt es oft einen ausgeprägten Schwarzmarkt auf dem Bargeld in der Regel den besseren Wechselkurs bietet. Uzbekistan (ca. 30% mehr) oder Argentinien sind Beispiele. In der Regel ist der Dollar dann gefragter. Die Scheine sollten relativ neu und in gutem Zustand sein. Denke beim Abheben von Dollar daran, daß Du schaust, welche Karte den besseren Tageskurs hat.

In manchen Ländern, wie beispielsweise dem Iran (aufgrund der UN-Embargos), funktionieren ausländische Kreditkarten garnicht, auch hier muß man Bargeld mitnehmen.

Sicherheitstipps

  • Verwahre beide Karten getrennt voneinander, von ihren TAN-Bögen und ihren PIN auf.
  • Kenne die Sperrnummern, die Du anrufen musst. Die (+49) 116 116 funktioniert aus dem Ausland eventuell nicht. Dann nimm die +49 30 40504050. Hierfür musst Du Deine Kreditkartennummer wissen.
    Sperrnummer der DKB: +49 30 120 300 00 (das ist die 030 für Berlin + die BLZ der DKB)
    Sperrnummer der ComDirect: +49 69 66 57 13 33
  • Verwende nur Automaten in Banken, während der Geschäftszeiten. Dadurch hast Du direkt einen Ansprechpartner, wenn die Karte einbehalten wird oder Du kein Geld bekommst. Außerdem ist das Risiko geringer, daß der Automat manipuliert wurde.
  • Wenn ich vom Automaten komme, besonders wenn er in einem extra Raum ist, schaue ich möglichst frustriert und tue als schaue mich nach einer neuen Bank um. Sollte mich jemand beobachten, mache ich hoffentlich den Eindruck, kein Geld bekommen zu haben.
  • Habe Bargeld oder Traveller’s Cheques dabei. Bei Verlust oder Sperrung der Kreditkarte wird Dir die Karte nicht so ohne weiteres ins Ausland geschickt. Ich musste in Indien vier Wochen warten, bis ich nach der Sperrung meine neue Karte hatte. Diese Zeit will überbrückt sein.
  • Überprüfe Deine Kontobewegungen. So kannst Du Betrügereien rechtzeitig entdecken.

Zum Schluß …

… soll dieser Bericht über eine eher negative Erfahrung mit der DKB von Ute auf Bravebird nicht unerwähnt bleiben.

Hinweis ganz am Ende:

Glaub mir nichts und von dem was hier steht nichts und lies selber nach!
Stand der Info: 06.04.2016 (Daten für DKB gültig ab 01.06.2016).

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17 Responses to Welche Kreditkarte? Beide!

  1. Florian says:

    Cool, danke für die hilfreiche Aufstellung und die Links! In manchen Ländern lohnt sich tatsächlich der Vergleich.

  2. Moritz says:

    Hallo und danke für den interessanten Vergleich. Weisst du ob ich diese Karte auch als Schweizer beantragen kann?

  3. Martin says:

    Danke für die hilfreiche Aufstellung.
    2 Anmerkungen von mir: Ich bekomme die TAN bei Comdirect als mTAN aufs Handy und dies sogar trotz schweizer Wohnsitz und schweizer Handynummer.
    Und SMS zu empfangen verursacht nirgendwo Roamingkosten und ist immer gratis.

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  7. Thomas says:

    Der Beitrag ist zwar schon älter, dennoch ist die Übersicht sehr hilfreich. Ich selbst gereife mittlerweile auf die Kreditkarte der DKB zurück und bin sehr zufrieden damit. Am Ende lohnt sich aber bei den vielen Anbietern immer wieder ein Vergleich, denn diese weisen teilweise doch sehr große Unterschiede auf.

  8. Pingback: Wechselkurse bei Kreditkarten

  9. little-endian says:

    Ein wunderbar fundierter Artikel, den Skraal da veröffentlicht hat, vielen Dank dafür.

    Nachdem ich auf diesen auch schon mehrfach verlinkt habe, sei ergänzend noch “Revolut” erwähnt, die bei vielen Wechselkursen (jedoch auch nicht allen und vor allem nicht am Wochenende) nochmal bessere Wechselkurse bieten.

    Dem Thema “Wechselkurse bei Kreditkarten” habe ich mich ob der Komplexität zudem hier in der gebotenen Ausführlichkeit gewidmet:

    http://www.vielfliegertreff.de/kreditkarten/93330-wechselkurse-bei-kreditkarten.html

  10. J. says:

    Hey D
    Ich denke Du kannst diese Karte hier mit aufnehmen:
    https://www.santander.de/de/privatkunden/konto_und_karte/kreditkarten/1plus_visa-card/produktinfo_1plus_card.asp
    Eventuelle Fremdgebühren werden dort nach wie vor von der Bank erstattet!
    LG aus Zähringen
    J.

  11. Pingback: Warnung vor Auslandeinsatz der comdirect Visakarte - Seite 4

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